Qual o plano de saúde mais barato? Saiba o que considerar ao escolher

Encontrar um plano de saúde cujo valor caiba no bolso é um desafio para pessoas que não querem depender do SUS, mas não possuem um orçamento folgado. 

Segundo a Associação Nacional das Administradoras de Benefícios (Anab), a pandemia fez aumentar o receio de não ter acesso à saúde para 81% dos brasileiros, tanto que, em 2022, mais de 50 milhões de brasileiros foram beneficiários de planos, o maior número desde 2014. 

Porém, a realidade inflacionária do país diminuiu o poder aquisitivo da população, que precisou abrir mão de muitas coisas para continuar honrando seus compromissos. 

Nesse cenário, diversos beneficiários têm pensado em aderir a um plano de saúde mais barato, a fim de manter o acesso à saúde por um custo menor, e várias pessoas que não têm plano, mas buscam segurança para a família, também consideram essa possibilidade. 

Cada vez se torna mais difícil pensar em cuidados com a saúde sem considerar a parte financeira. 

Quando se trata apenas de aderir ao plano de melhor valor, não tem muito segredo: basta apenas comparar as cotações. 

Já quando entra em jogo a relação custo x benefício, o racional é diferente, porque além de valores é preciso considerar as coberturas, segmentação, necessidades individuais ou da família e outras vantagens. 

Neste artigo, vamos responder todas as dúvidas sobre valores dos planos, como saber qual é o mais em conta e o que influencia nos preços para ajudar a quem precisa fazer essa escolha tão importante!

O que fazer para contratar um plano de saúde barato?

Para contratar um plano de saúde mais barato é preciso, antes de tudo, pesquisar exaustivamente as opções disponíveis no mercado. 

É preciso ter em mente, ao procurar o plano, quais são as necessidades mais emergenciais (consultas, hospitais, atendimento ambulatorial etc).

A cobertura oferecida influencia diretamente no valor a ser pago, e não adianta nada ter um plano de saúde com um bom preço se ele não atender às principais necessidades. 

Por isso, essa decisão é tão delicada e importante!

Como saber qual é o plano de saúde mais barato?

Descobrir o plano de saúde mais barato é uma tarefa desafiadora, pois os preços variam amplamente dependendo da localização, idade, histórico de saúde, necessidades específicas e o tipo de plano que a pessoa deseja. 

O ideal é fazer uma pesquisa online, utilizando sites de comparação de planos ou diretamente nos sites das operadoras, ou ainda consultar um corretor de seguros especializado em planos de saúde para identificar as opções mais baratas. 

Corretores normalmente têm acesso a informações detalhadas e podem ajudar o cliente a navegar mais facilmente pelas opções. 

Para qualquer uma dessas alternativas, porém, é essencial saber quais são os cuidados médicos específicos que a pessoa espera ter com a aquisição de um plano de saúde. 

Para identificar essas necessidades, considere quantas vezes você visita o médico ao ano, se necessita de exames regularmente etc. 

Importante considerar também que, conforme a modalidade, o valor pode reduzir. 

Por exemplo: planos com coparticipação em consultas e exames geralmente têm mensalidades mais acessíveis, embora haja mais custos diretos quando do uso do serviço médico. 

Outro ponto a ser levado em conta são os custos associados, como franquias e despesas com medicamentos. 

Um plano com mensalidade um pouco mais alta pode ser mais econômico a longo prazo pelo custo mais baixos dos serviços médicos.

Por isso, ainda que a grande questão seja valores, é preciso pesquisar e considerar todas as possibilidades, para que o barato não saia caro no final. 

O que define o valor a ser pago por um plano de saúde?

O preço da mensalidade de um plano de saúde é determinado por uma série de fatores, que variam de acordo com a seguradora e com o plano específico. 

Principais fatores que influenciam no valor do plano de saúde:

Idade do segurado

Normalmente, quanto mais jovem você é, menor é o custo da mensalidade do plano. 

À medida que você envelhece, esse custo tende a aumentar, uma vez que a probabilidade de necessitar de cuidados médicos aumenta com a idade.

Cobertura

O tipo de cobertura que o plano oferece é um fator determinante. 

Planos mais abrangentes, que incluem uma ampla gama de serviços médicos, tendem a ser mais caros do que planos mais básicos com cobertura limitada.

Localização geográfica

O custo dos cuidados de saúde varia de acordo com a região em que você vive. 

Em áreas metropolitanas, com custos médicos mais altos, as mensalidades podem ser mais elevadas.

Coparticipação

Alguns planos de saúde incluem uma coparticipação, que significa que você paga uma porcentagem dos custos de serviços médicos cada vez que os utiliza. 

Planos com coparticipação costumam ter mensalidades mais baixas.

Rede de prestadores

O uso de rede prestadores própria do plano, tais como hospitais, ambulatórios e laboratórios, quando há, torna o plano mais econômico. 

Histórico médico

Alguns planos de saúde podem levar em consideração seu histórico de saúde ao determinar o preço da mensalidade. 

Se você possui condições médicas preexistentes, pode enfrentar mensalidades mais altas.

Tamanho da família

Planos de saúde familiares, que cobrem múltiplas pessoas, geralmente têm um custo total maior em comparação com planos individuais, mas podem ser mais vantajosos a longo prazo.

Benefícios adicionais

Cobertura odontológica, oftalmológica, fisioterapia e podem aumentar o custo da mensalidade.

É importante lembrar que os planos de saúde podem variar significativamente de uma seguradora para outra, e é essencial ler atentamente os termos e condições do contrato para entender todos os custos e benefícios associados.

Como economizar no plano de saúde?

Se a ideia é ter um plano de saúde que não pese no orçamento, o ideal é tentar economizar sem abrir mão da qualidade. 

Veja algumas dicas:

• Faça pesquisas com diferentes operadoras e planos de saúde para comparar os valores, mas não esqueça de verificar quais são as coberturas oferecidas para não ficar com um plano sem utilidade.
• Escolha a cobertura mais adequada às suas necessidades: se precisar apenas de atendimento para consultas e exames, opte pelo plano ambulatorial, sem contratar hospitalização, por exemplo.
• Considere os benefícios adicionais do plano: muitas operadoras têm parcerias com redes de farmácia e oferecem descontos em medicamentos, o que pode ser uma vantagem para quem necessita de remédios de uso contínuo.

Os valores dos planos variam conforme a operadora?

Sim, os valores dos planos de saúde variam significativamente de uma operadora para outra.

Isso porque cada operadora oferece uma variedade de planos com diferentes níveis de cobertura e benefícios, além de redes credenciadas diferenciadas. 

Quanto maior ou mais qualificada for a rede de médicos, hospitais e outros prestadores de uma operadora, maiores podem ser os custos e, portanto, as mensalidades.

Além disso, os preços dos planos podem ser ajustados, dentro de uma mesma operadora, conforme a região onde a pessoa reside. 

Como fazer uma cotação de plano de saúde?

É possível fazer uma cotação de plano de saúde diretamente no site das operadoras de forma rápida, segura e eficaz.

O serviço começou a ser oferecido pelas seguradoras e, hoje, é possível encontrar a ferramenta também nos sites das administradoras de benefícios e corretoras.

Alguns sites disponibilizam um formulário para preenchimento dos dados e a empresa retorna ao cliente com as informações; outros oferecem a possibilidade de fazer a simulação na hora e, automaticamente, retornam com as opções de plano. 

As informações básicas solicitadas para a cotação costumam ser quantidade de vidas (da sua família ou empresa), quantidade de pessoas por faixa etária e abrangência do plano (regional ou nacional). 

Alguns sites também solicitam informações sobre preferência por hospital ou laboratório ou mesmo a faixa de preço desejada. 

Após obter as informações, é só comprar os valores oferecidos nas cotações, checar se a oferta está de fato adequada à necessidade informada e escolher aquele que cabe melhor no seu orçamento.

O que é mais barato: plano individual ou familiar?

A resposta sobre qual é a opção mais barata, se um plano individual ou familiar, vai depender de  cada caso.

Isso depende de vários fatores, como o número de pessoas que serão cobertas e suas idades, bem como as opções de planos disponíveis e os preços oferecidos pelas operadoras. 

Em alguns casos, entrar em um plano familiar pode ser mais caro do que contratar um plano individual, mas pode trazer mais vantagens.

No geral, um convênio médico familiar costuma sair mais em conta do que um plano para cada membro da família.

A sugestão é realizar a cotação do convênio médico para cada membro da família e depois, cotar um plano familiar para fazer a comparação.

Veja alguns pontos a considerar para tomar a decisão de qual tipo contratar:

• Planos familiares normalmente cobrem o segurado principal, cônjuge e dependentes legais; para uma família grande, um plano familiar pode ser mais econômico em termos de custo por pessoa, em comparação com vários planos individuais.
• Planos individuais têm mensalidades mais baixas para os mais jovens, aumentando com a idade; portanto, se os membros da família têm idades próximas, um plano familiar pode ser mais econômico do que vários planos individuais.
• Planos familiares costumam ter opções de cobertura mais abrangentes, o que pode afetar os custos, mas trazer mais segurança.
• Se diferentes membros da família têm necessidades de saúde significativamente diferentes, pode ser mais econômico escolher planos individuais conforme às necessidades de cada um.
• Algumas operadoras oferecem descontos ou promoções em planos familiares, o que pode torná-los mais acessíveis em comparação com planos individuais.
• Avalie seu orçamento e quanto você está disposto a gastar com um plano de saúde, e então compare os custos totais de um plano familiar com o de vários planos individuais para determinar qual opção é mais econômica para você.
• Verifique as regras e políticas da operadora em relação aos planos familiares, como quem é elegível para ser incluído no plano e quaisquer requisitos específicos.

Qual o tipo de cobertura que oferece a melhor relação custo x benefício?

O tipo de cobertura que oferece a melhor relação custo-benefício em um plano de saúde depende das necessidades de cuidados médicos, orçamento e circunstâncias individuais. 

Não há uma resposta única que se aplique a todos, pois o que funciona bem para uma pessoa pode não ser adequado para outra. 

A melhor relação custo x benefício é aquela que oferece a cobertura necessária para as necessidades médicas a um preço que se possa pagar confortavelmente. 

Por isso é tão importante fazer uma análise cuidadosa e considerar as prioridades pessoais ao escolher um plano de saúde.

Quais são as faixas etárias consideradas para os valores dos planos?

As faixas etárias consideradas para valores dos planos, inclusive para reajustes por idade a cada cinco anos (da segunda à nona faixa), conforme definição da ANS, são: 

Os valores dos planos de uma mesma operadora podem variar conforme o Estado ou a cidade?

Sim, os valores dos planos de saúde de uma mesma operadora podem variar significativamente conforme o estado e a cidade em que a pessoa reside. 

Existem várias razões para essa variação:

1. Custo de cuidados de saúde: em áreas metropolitanas ou regiões com custos médicos mais elevados, as operadoras podem cobrar mensalidades mais altas para cobrir esses custos adicionais.
2. Rede de prestadores: a rede de médicos, hospitais e outros prestadores de serviços médicos que a operadora tem em uma área afetam os preços dos planos. Onde há uma rede mais ampla, o plano tende a ser mais caro.
3. Regulamentações estaduais: alguns estados impõem requisitos adicionais às operadoras, o que pode se refletir nos preços dos planos.
4. Concorrência: em áreas com mais opções de operadoras, pode haver uma pressão maior para manter os preços competitivos.
5. Custo de vida: se o custo de vida for mais alto em uma área, é possível que os preços dos planos de saúde também sejam mais altos.
6. Demanda por cuidados de saúde: se houver uma demanda maior por serviços médicos em uma área, os preços dos planos podem subir.

Devido a essas variações, é importante obter cotações específicas para a área em que você reside ao pesquisar planos de saúde. 

As operadoras de planos de saúde geralmente têm preços diferentes para diferentes regiões, e as diferenças podem ser significativas mesmo para quem busca planos mais baratos. 

Quanto custa um plano de saúde básico?

Como vimos, os valores dos planos de saúde variam conforme a operadora, idade, modalidade, cobertura, localização e outros fatores. 

No estado de São Paulo, por exemplo, a mensalidade de um plano básico para um adulto entre 29-33 anos de idade varia de 412 reais a 748 reais. 

Já em plano familiar, na opção básica, a mensalidade para este perfil parte de 147 reais. 

Para fins de comparação, no plano completo os valores variam de 772 reais a 2.800 reais conforme a operadora em São Paulo.

No Rio de Janeiro, é possível encontrar planos de saúde básicos individuais a partir de 168 reais. 

O plano básico normalmente oferece abrangência regional, acomodações em quartos coletivos e cobertura apenas de exames simples. 

O intuito dos planos básicos é oferecer atendimento de saúde particular com um preço menor, para quem prefere não recorrer ao atendimento público de saúde.

O que levar em conta ao contratar um plano de saúde barato?

É preciso estar atento a diversos detalhes que irão fazer toda a diferença antes de contratar o plano de saúde mais barato.

Se o valor e a cobertura estiverem adequados a você, verifique se a operadora é confiável. 

Todas as operadoras de saúde e seus planos precisam ser autorizados para comercialização pela ANS. 

Por isso, é sempre bom verificar se não existe nenhuma restrição para não entrar numa fria.

Além disso, no site da ANS ainda é possível verificar a avaliação e desempenho de todas as operadoras de saúde. 

É importante informar-se também sobre a carência do plano de saúde, que é o período que se precisa aguardar para poder utilizar o atendimento do plano.

A carência pode variar de 24 horas para atendimentos de urgência até 24 meses para doenças pré-existentes.

Cada procedimento possui um prazo diferente e exige atenção, mas alguns podem ser comuns em todas as operadoras de planos de saúde, como por exemplo, a carência para parto, que costuma ser de 300 dias.

Lembre-se também que mesmo os planos de saúde mais em conta sofrem reajuste uma vez por ano de acordo com os limites máximos determinados pela ANS. 

Por isso, ao fazer a contratação do plano, considere que o valor será reajustado periodicamente. 

Qual a diferença entre plano de saúde e programa de desconto em saúde?

A grande diferença entre os planos de saúde convencionais e os programas de benefícios é que o plano de saúde oferece todas as assistências consideradas obrigatórias pela ANS.

Por isso, os cuidados disponíveis aos usuários costumam ser bem variados.

Já os programas de descontos em saúde, como o nome já indica, garantem descontos nos preços das consultas e em outros atendimentos médicos. 

Programa de desconto em saúde vale a pena?

Programas de desconto em saúde podem ser uma opção válida para algumas pessoas, dependendo de suas necessidades e circunstâncias individuais. 

No entanto, é importante entender como esses programas funcionam e avaliar com cuidado e atenção se eles valem a pena para sua realidade. 

Aqui estão algumas considerações a serem levadas em conta ao avaliar programas de desconto em saúde:

Como funciona

• Os programas de desconto em saúde não são seguros de saúde tradicionais. Em vez disso, eles oferecem descontos em serviços médicos e produtos de saúde quando se utilizam provedores ou estabelecimentos afiliados ao programa.
• Os descontos podem ser aplicados a consultas médicas, exames laboratoriais, odontologia, oftalmologia, medicamentos, serviços de fisioterapia e outros cuidados.
• Os programas geralmente envolvem o pagamento de uma taxa de adesão mensal ou anual para ter acesso aos descontos.

Vantagens dos programas de desconto em saúde

• Geralmente têm mensalidades mais baixas em comparação com os seguros de saúde tradicionais.
• Não há necessidade de cumprir as regras e regulamentos dos seguros de saúde, podendo usar os descontos conforme necessário.
• Geralmente não têm exclusões com base em condições médicas pré-existentes, o que pode ser vantajoso para pessoas com problemas de saúde.

Desvantagens dos programas de desconto em saúde

• Esses programas não são seguros de saúde e não pagam por serviços médicos, apenas oferecem descontos.
• A qualidade e reputação dos provedores e estabelecimentos afiliados aos programas de desconto podem variar amplamente.
• Alguns programas de desconto em saúde podem ter limitações geográficas e uma rede de provedores restrita.
• Nem todos os tipos de serviços médicos ou produtos de saúde podem estar incluídos no programa de desconto. 

Quando os programas de desconto em saúde podem ser uma opção

• Se você não pode pagar por um seguro de saúde tradicional e deseja pelo menos algum nível de assistência financeira em cuidados médicos.
• Se você não tem condições médicas graves e está em boa saúde geral.
• Se você está disposto a fazer uma pesquisa cuidadosa e garantir que os provedores afiliados ao programa tenham uma boa reputação e ofereçam serviços de qualidade.

Vale a pena economizar no plano de saúde?

Depende da situação.

Quem quer economizar acaba contratando um convênio médico mais básico, ou seja, com limite de coberturas. 

Dependendo do perfil da pessoa, o plano básico pode ser suficiente, mas para outras pessoas, que demandam mais cuidados médicos, pode não fazer sentido.

Pagar menos deixa de ser vantagem quando você precisa de um determinado atendimento e não possui cobertura para ele, porque terá de pagar a parte por esse serviço ou recorrer ao SUS, ao mesmo tempo em que paga uma mensalidade de plano de saúde. 

Por isso, é essencial pesquisar muito, fazer comparações, analisar bem o seu perfil e necessidades e, se possível, contar com uma ajuda especializada antes de contratar um plano.

14 planos de saúde mais em conta no Brasil 

Quali Saúde – a partir de 49 reais

Notre Dame Intermédica – a partir de 55 reais 

Amil – a partir de 56 reais 

Nossa Saúde Curitiba – a partir de 70 reais 

Boa Saúde Bahia – a partir de 87 reais

Leve Saúde RJ – a partir de 108 reais 

Medical Health – a partir de 111 reais 

Unimed – a partir de 112 reais 

São Cristóvão Saúde – a partir de 113 reais 

Hapvida – a partir de 139 reais

Bradesco Saúde – a partir de 145 reais 

Cemeru RJ – a partir de 150 reais

Sul América – a partir de 160 reais 

Centro Clínico Gaúcho – a partir de 212 reais 

Plano de saúde é um tema importante, pois envolve um fator crítico para a vida de todas as pessoas: a saúde. Saiba mais sobre as vantagens e benefícios de contratar um plano no nosso artigo Plano de saúde vale a pena? 8 razões para contratar.